Je prépare ma retraite

Régimes de retraite est un autre terme pour désigner ce que l'on appelle communément caisses de retraite.

Au cours d'une carrière professionnelle, on cotise obligatoirement à une ou plusieurs caisses de retraite.

La retraite est gérée, en France, par plusieurs caisses de retraite qui appliquent des règles de calcul des cotisations et des pensions différentes.

On distingue :

• Les régimes de retraite de base
• Et les régimes de retraite complémentaire.

La majorité des professionnels cotisent obligatoirement à une caisse de retraite de base et à une caisse de retraite complémentaire.

Mais certaines professions n'ont qu'une seule caisse de retraite (par exemple, les exploitants agricoles : la MSA, les avocats : la Caisse nationale des barreaux français - CNBF).

Les régimes de retraite peuvent être des régimes en annuités ou des régimes par points :

• Dans un régime de retraite en annuités, la pension de retraite est calculée en fonction d'un salaire de référence et d'un taux de liquidation qui peut être réduit selon la durée d'assurance retraite de l'assuré, comptabilisée en trimestres, par rapport à une durée d'assurance retraite exigée.
• Dans un régime de retraite par points, les cotisations retraite sont converties, tout au long de la carrière, en points de retraite en fonction d'une valeur d'achat du point retraite fixée par le régime de retraite concerné.

Vous pouvez retrouver la liste des caisses de retraite de base et complémentaires auxquelles vous avez cotisé au cours de votre carrière et leurs coordonnées, sur votre compte retraite, à la rubrique Ma carrière / Mes régimes de retraite.

L’entretien information retraite permet de faire le point sur sa carrière, d’obtenir des simulations du montant de sa retraite et de poser des questions à un expert.

L’entretien information retraite peut vous permettre d'obtenir des informations sur les points suivants :

• Vos droits auprès de vos différentes caisses de retraite, de base et complémentaire
• L’évolution de vos droits, compte-tenu de vos choix et des aléas de carrière (périodes de formation, de chômage, de temps partiel, de maladie, de maternité, etc.)
• Le futur montant de votre retraite à différents âges (âge minimum légal de départ à la retraite, âge auquel vous pourrez bénéficier d'une retraite à taux plein,...)
• Les dispositifs permettant d’améliorer le montant de votre retraite : surcote, rachats de trimestre, retraite progressive, cumul emploi-retraite, etc.

Vous pouvez bénéficier d’un entretien à partir de 45 ans.

Vous pouvez demander un entretien d’information retraite, par téléphone, courrier ou e-mail, à l’une des caisses de retraite auprès desquelles vous avez cotisé.

Les coordonnées des caisses de retraite de base et complémentaires auxquelles vous avez cotisé au cours de votre carrière sont disponibles sur votre compte retraite, à la rubrique Ma carrière / Mes régimes de retraite.

Vous pouvez vous constituer une brochure d'information personnalisée sur vos droits à la retraite selon votre parcours professionnel et votre situation personnelle à l'aide du service suivant :

Vous pouvez consulter votre brochure en ligne ou bien la télécharger au format PDF et l'imprimer.

Le relevé de carrière recapitule votre carrière professionnelle et vos droits à la retraite enregistrés pour chacune de vos activités.

Le relevé de carrière vous permet de consulter les informations connues de vos régimes de retraite depuis le début de votre activité professionnelle.

Le relevé de carrière vous permet de savoir quelle est votre durée d'assurance retraite (comptabilisée en trimestres) et quel est votre nombre de points retraite.

Les trimestres d'assurance retraite sont compatibilisés différemment selon les régimes de retraite.

Si vous relevez de l'Assurance retraite de la Sécurité sociale, les trimestres sont validés en fonction du montant annuel de vos revenus soumis à cotisations. Le nombre de trimestres validés ne dépend pas du nombre de trimestres civils travaillés sauf l'année du départ en retraite.

Depuis 2014, le revenu minimum qui permet de valider 1 trimestre est égal au montant du Smic horaire brut en vigueur au 1er janvier de l'année multiplié par 150 heures, soit 1 782,00 € en 2025.

Ainsi, pour valider :

• 1 trimestre, il faut un revenu annuel brut de ​1 782,00 €
• 2 trimestres, il faut un revenu annuel brut de 2 fois 1 782,00 €, soit 3 564 €
• 3 trimestres, il faut un revenu annuel brut de 3 fois 1 782,00 €, soit 5 346 €
• 4 trimestres, il faut un revenu annuel brut de 4 fois 1 782,00 €, soit 7 128 €.

Les cotisations retraite sont calculées chaque mois dans la limite du plafond mensuel de la Sécurité sociale (3 925 € brut en 2025). Donc, l'Assurance retraite valide au maximum 2 trimestres en un mois.

Avant 2014, le revenu minimum permettant de valider 1 trimestre était le suivant :

• De 1972 à 2013 : montant du Smic horaire brut en vigueur au cours de chaque période travaillée, multiplié par 200 heures
• Avant 1972 : montant trimestriel de l'allocation aux vieux travailleurs salariés (AVTS) déterminé au 1er janvier de chaque année au cours de laquelle vous avez travaillé.

L'année de votre départ en retraite, le nombre de trimestres retenus est la combinaison du nombre de trimestres validés par votre salaire limité au nombre de trimestres civils travaillés à la date de votre départ en retraite.

En cas de départ en retraite en cours d’année civile, le décompte des cotisations s’arrête au dernier jour du trimestre civil précédant la date de votre admission à la retraite.

Par exemple, en cas de départ en retraite au 1er septembre, le décompte des cotisations s’arrête au 30 juin. Même si votre salaire valide 4 trimestres, seuls 2 sont retenus.

Lors de votre départ en retraite, votre nombre de trimestres d'assurance retraite détermine si vous avez droit à une retraite de base à taux plein ou non.

Vous pouvez consulter votre relevé de carrière à tout âge dans votre compte retraite à la rubrique Ma carrière / Voir ma carrière.

Vous pouvez télécharger votre relevé de carrière au format PDF et l'imprimer.

À partir de 55 ans, vous pouvez en demander la correction si vous constatez des erreurs, notamment si des périodes professionnelles ne sont pas prises en compte.

Vous devez pour cela vous connecter à votre compte retraite avec FranceConnect et utiliser le service Ma carrière / Corriger ma carrière :

Vous pouvez suivre l'état d'avancement de votre demande dans votre compte retraite en utilisant le service Mes démarches / Suivre mes demandes.

Certaines périodes au cours desquelles vous ne cotisez pas à la retraite peuvent toutefois être prises en compte si vous effectuez un versement volontaire de cotisations.

Les périodes concernées peuvent ainsi être rachetées et sont alors prises en compte dans le calcul de votre nombre de trimestres d'assurance retraite et/ou dans le calcul de votre nombre de points retraite.

La plupart des régimes de retraite permettent le rachat des périodes suivantes :

• Années d'études supérieures
• Années incomplètes, c'est-à-dire années qui ne sont pas intégralement prises en compte pour la retraite parce que vous n'avez pas cotisé toute l'année.

D'autres périodes peuvent donner lieu, sous conditions, à rachat de trimestres exclusivement auprès de l'Assurance retraite.

La demande de rachat doit s'effectuer auprès de votre caisse de retraite de base et/ou de votre caisse de retraite complémentaire.

En vous connectant à votre compte retraite, vous accéderez aux informations sur les possibilités de rachat proposées par les caisses de retraite auprès desquelles vous avez des droits :

Pour savoir comment faire la demande, connaître le montant du rachat et les conditions de paiement des cotisations volontaires, contactez votre caisse de retraite.

Vous retrouvez la liste des caisses de retraite de base et complémentaires auxquelles vous avez cotisé au cours de votre carrière et leurs coordonnées, sur votre compte retraite, à la rubrique Ma carrière / Mes régimes de retraite :

Vos enfants peuvent avoir un impact sur votre votre âge de départ en retraite et sur le montant de votre pension.

Les enfants concernés sont les enfants que vous avez eu et/ou les enfants que vous avez adoptés et/ou les enfants que vous avez élevés (notamment les enfants de votre conjoint).

Vous pouvez déclarer vos enfants dans votre compte retraite en utilisant le service Mes démarches / Déclarer mes enfants.

Si vous avez plusieurs enfants, vous devez effectuer une déclaration pour chacun d'eux.

Un mode d’emploi est disponible pour vous aider à faire votre démarche.

Vous disposez automatiquement d'un compte professionnel de prévention (C2P) si vous remplissez les 2 conditions suivantes :

• Vous avez un contrat de travail d'au moins 1 mois
• Et vous êtes exposé à 1 ou plusieurs facteurs de risques professionnels.

Si la durée de votre contrat de travail est supérieure ou égale à l'année civile, vous bénéficiez chaque année de 4 points par facteur de risques professionnels auquel vous êtes exposé.

Si votre contrat débute ou s'achève en cours d'année, les points sont comptés par période de contrat de 3 mois.

Chaque période d'exposition de 3 mois à un ou plusieurs facteurs de risques professionnels vous donne droit à un nombre de points égal au nombre de facteurs de risques professionnels auxquels vous êtes exposé.

Les points obtenus sont inscrits sur votre compte professionnel de prévention.

Les 20 premiers points inscrits sont réservés au financement d’une formation.

Les points inscrits au-delà de ces 20 premiers points peuvent être utilisés pour acquérir des trimestres d'assurance retraite.

10 points vous donnent droit à 1 trimestre d'assurance retraite supplémentaire auprès de l'Assurance retraite.

Vous pouvez convertir au maximum 80 points en 8 trimestres supplémentaires d'assurance retraite.

Vous pouvez demander à utiliser vos points pour financer des trimestres d'assurance retraite et un départ en retraite avant l'âge légal de départ en retraite à partir de 55 ans.

Vous pouvez consulter votre compte professionnel de prévention et demander la conversion de vos points en trimestres d’assurance retraite sur le site dédié au C2P, à partir de votre espace personnel :

Vos périodes de chômage sont prises en compte, sous certaines conditions, par l'Assurance retraite de la Sécurité sociale dans le calcul de votre nombre de trimestres d'assurance retraite, quelles que soient la ou les caisses de retraite auxquelles vous avez cotisé avant ou après ces périodes de chômage.

Les périodes d'activité effectuées à l'étranger sont prises en compte pour votre retraite dans des conditions variables selon que vous êtes salarié détaché ou salarié expatrié en contrat local et selon votre pays d'accueil.

Ce service vous permet d'obtenir des informations sur la prise en compte des années travaillées à l'étranger :

Vous pouvez également consulter notre page relatives aux effets du détachement à l’étranger ou de l’expatriation sur la retraite.

Âge minimum légal

L'âge à partir duquel vous pouvez partir en retraite dépend de votre année de naissance :

Retraites anticipées

Plusieurs dispositifs permettent de partir en retraite anticipée, c'est-à-dire avant l'âge minimum de départ en retraite applicable selon l'année de naissance.

Ces dispositifs de retraite anticipée sont notamment les suivants :

La retraite progressive permet, en fin de carrière, de travailler à temps partiel et de percevoir, en même temps, une partie de ses pensions de retraite (de base et complémentaires).

À partir du 1er septembre 2025, le départ en retraite progressive est possible à partir de 60 ans.

Et vous devez aussi justifier d'au moins 150 trimestres auprès d’une ou plusieurs caisses de retraite de base.

Ce service vous permet de mieux connaître les conditions de départ en retraite progressive selon votre activité :

Vous pouvez effectuer une simulation du montant de votre retraite progressive dans votre compte retraite en utilisant le service Mon estimation retraite / Personnaliser mon estimation, puis Simuler ma retraite progressive :

Lorsque vous prenez votre retraite définitive, son montant est calculé en prenant en compte les périodes cotisées pendant votre retraite progressive.

Vous pouvez effectuer une simulation du montant de vos pensions de retraite dans votre compte retraite en utilisant le service Mon estimation retraite.

Vous pouvez :

• Soit consulter une estimation générée automatiquement à partir des informations connues de vos caisses de retraite (estimation rapide)
• Soit effectuer une estimation personnalisée en modifiant votre âge de départ, en ajoutant des périodes manquantes et des changements futurs (enfants, nouveau statut, expatriation, retraite progressive, cumul emploi-retraite,…).

Quelques notions sont importantes à connaitre s'agissant du montant de la retraite :

En plus des cotisations obligatoires à une caisse de retraite de base et à une caisse de retraite complémentaire (ou à une caisse de retraite unique pour certaines professions), vous pouvez également être affilié par votre employeur à un produit d'épargne retraite ou avoir souscrit volontairement une épargne retraite individuelle.

La rubrique Mes contrats épargne retraite de votre compte retraite vous permet de vérifier si vous bénéficiez de produits d'épargne retraite et si oui, de les consulter.

Avant de demander votre retraite, vous pouvez vous renseigner sur les conditions dans lesquelles vous pourrez cumuler vos pensions de retraite et un revenu d'activité si vous envisagez de poursuivre une activité professionnelle en étant à la retraite.

Ce service vous permet de connaître les règles à respecter selon votre situation professionnelle :

Retraite progressive

Vous pouvez demander votre retraite progressive dans votre compte retraite, en utilisant le service Mes démarches / Demander ma retraite progressive.

Ce service vous permet de faire une seule demande, qui est transmise automatiquement à l’ensemble des caisses de retraite de base et complémentaire auprès desquelles vous avez des droits.

Pour faire votre demande de retraite progressive, vous devez avoir une attestation de retraite progressive complétée par votre employeur. Elle doit être jointe à votre demande.

Vous devez également joindre à votre demande de retraite progressive un relevé d'identité bancaire et si vous avez des enfants, une copie de votre livret de famille ou du jugement d'adoption.

Vous devez faire votre demande de retraite progressive au moins 5 mois avant la date de début souhaitée.

Le formulaire de demande de retraite progressive en ligne est personnalisé et pré-rempli de certaines informations.

La demande en ligne se fait en 2 étapes

Selon les informations que vous communiquez dans la 1re partie du formulaire (activité et date d'effet de la retraite progressive notamment), il vous est indiqué si vous pouvez obtenir la retraite progressive à la date souhaitée.

Si c'est le cas, vous accédez à la 2e partie du formulaire. Si ce n'est pas le cas, un message vous indique pourquoi et qui contacter si vous avez des questions.

Lors de la saisie de vos informations, vous pouvez à tout moment revenir à l’étape précédente.

Vous pouvez aussi enregistrer votre demande pour y revenir plus tard. Elle est conservée 90 jours.

Au fur et à mesure que vous complétez le formulaire, la liste des justificatifs à joindre s'affiche. Vous pouvez les ajouter en les photographiant avec le scanner de l'application Mon compte retraite.

À la dernière étape, un récapitulatif est disponible pour vous permettre de vérifier et de modifier si nécessaire vos informations.

Vous êtes informé par e-mail de l’envoi de votre demande à vos différentes caisses de retraite et vous pouvez télécharger le récapitulatif de votre demande.

Vos caisses de retraite vous contactent éventuellement si elles ont besoin de précisions.

Vous pouvez suivre l'état d'avancement de votre demande dans votre compte retraite en utilisant le service Mes démarches / Suivre mes demandes .

Retraite définitive

Vous pouvez choisir la date de votre départ à la retraite. Toutefois, selon le régime de retraite dont vous relevez, vous pouvez être soumis à certaines conditions.

Si vous relevez de l'Assurance retraite de la Sécurité sociale, le point de départ de la retraite choisi doit obligatoirement être le 1er jour d'un mois et ne peut pas être antérieur à la date de dépôt de votre demande.

Si vous déposez votre demande le 1er  jour d'un mois, vous pouvez demander à ce que le point de départ de votre retraite soit fixé le jour du dépôt de votre demande.

Si vous n'indiquez pas de date de départ, elle est automatiquement fixée le 1er jour du mois qui suit la date de réception de votre demande.

La date à laquelle vous pouvez partir au plus tôt en retraite varie selon que vous êtes né le 1er jour d'un mois ou un autre jour :

Vous pouvez demander votre retraite dans votre compte retraite, en utilisant le service Mes démarches / Demander ma retraite.

Ce service vous permet de faire une seule demande qui est transmise automatiquement à l’ensemble des caisses de retraite de base et complémentaire auprès desquelles vous avez droit à une pension.

Avant d'entamer votre démarche en ligne, l'outil d’aide appelé Mes justificatifs vous permet d'obtenir la liste des principaux documents justificatifs qu’il vous faudra joindre à votre demande.

Vous devez faire votre demande de retraite au moins 5 mois avant la date de départ souhaitée.

Le formulaire de demande de retraite en ligne est personnalisé et pré-rempli de certaines informations.

Vous devez le compléter et joindre les justificatifs demandés scannés ou photographiés.

Lors de la saisie de vos informations, vous pouvez à tout moment revenir à l’étape précédente.

Vous pouvez aussi enregistrer votre demande pour y revenir plus tard. Elle est conservée 90 jours.

Vous pouvez suivre l'état d'avancement de votre demande dans votre compte retraite en utilisant le service Mes démarches / Suivre mes demandes.